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Accueil > Articles > Compte Bancaire > Le guide du livret bancaire(02/05/2014)

Le Guide du Livret Bancaire

Vous souhaitez épargner. Optez pour des comptes d’épargne rémunérée.  Les établissements bancaires vous proposent le livret B ou le livret bancaire.  La banque postale ou la caisse d’épargne quant à elles mettent à votre disposition le livret A. Votre argent sera placé en lieu sûr et vous le ferez même fructifier sans risque !

Livret B et livret bancaire

Qui peut en bénéficier ?

Toute personne physique majeure ou mineure et morale (associations par exemple) peuvent disposer d’un livret bancaire.
Concernant le livret B, il peut être également détenu par toute personne physique -mineure ou majeure- et morale.

Cas particulier

Plusieurs personnes peuvent-elles ouvrir un même livret B ?
Un compte sur livret bancaire ou livret B peut être ouvert au nom de plusieurs personnes -"co-titulaires"-. Le compte peut être sous la forme :
- d'un compte-joint, il fonctionne alors indifféremment sur la signature de l'un ou de l'autre co-titulaire,
- d'un conjoint indivis, la signature conjointe de tous les co-titulaires est nécessaire au fonctionnement du compte.

Une rémunération certaine : les intérêts

Le livret bancaire est un compte où les dépôts d’argent sont, à terme, rémunérés.

Le livret d’épargne -livret B- a la particularité d’avoir son taux d’intérêt réglementé par l’Etat,
Quant au livret bancaire, les taux d’intérêt sont fixés par les banques. Les taux d’intérêts ne sont donc pas réglementés. Ils varient d’un établissement bancaire à un autre. Le taux d’intérêt usuellement pratiqué est de 3%. A vous d’opter pour l’établissement bancaire qui vous proposera le taux le plus intéressant.

-Calcul des intérêts
Les intérêts sont calculés par quinzaine, c'est-à-dire  toutes les quinzaines soit le 1er et le 16 de chaque mois. Les intérêts sont portés au crédit de votre compte au mois de janvier. Les intérêts s'ajoutent au capital.

La fiscalité

Le livret B est réglementé par l’Etat, son taux étant fixe, il est exempté d’impôt.

Seuls les livrets proposés par les établissements bancaires -livret bancaire- sont imposables. Le prélèvement peut se faire via :
-un prélèvement libératoire fixé à 27 % ; dans ce cas-ci, vous n’aurez plus de déclaration à faire lors de l'imposition sur le revenu.
-une déclaration du montant de vos intérêts à l'impôt sur le revenu

Les versements

Dès votre inscription auprès d’une banque, vous disposez d’un livret dans lequel sont inscrits les dépôts et les retraits que vous effectuerez. Toutefois ce livret disparaît peu à peu au profit de relevés de compte. Ce relevé de compte vous est adressé mensuellement par votre banque.
On distingue deux cas spécifiques :

Le livret bancaire
Le livret bancaire n’a pas de plafond de dépôt. Les versements sont libres et illimités.
Vous pouvez par ailleurs effectuer des versements à tout moment soit par une remise de chèques ou via un dépôt d'espèces, ou encore un virement. Les virements effectués peuvent être réguliers ou occasionnels. Ils doivent cependant respecter les contraintes suivantes :

- les dépôts doivent être supérieurs à 15 €
- le solde minimum de votre compte doit toujours être de 15 €


le livret B
Ce livret, garanti par l’Etat, a pour contraintes :

- un dépôt minimal  de 1,50 €
- des dépôts et retraits effectués par chèque, espèces ou virements
- un montant  illimité
- des versements mensuels, ponctuels…
- une durée illimitée

Petite précision : le Livret B et le Compte sur Livret Bancaire ne donnent accès ni au chéquier ni aux cartes de paiement. Vous pourrez néanmoins disposer d’une carte de retrait.

Il existe un autre livret réglementé : le livret A. Voici quelques précisions le concernant.

Le livret A

Il dispose de caractéristiques spécifiques :

- Minimum de versement : 15 € à l’ouverture,
- Versement libre
- Plafond des dépôts : 15 300 € (hors capitalisation des intérêts),
- Taux de rémunération : 3.00 % NETS. Son taux est défini deux fois par an. Les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il est donc préférable d’effectuer des versements sur votre livret A le 15 ou le 30 du mois ; quant aux retraits, le 1er ou le 16 du mois.

- Fiscalité : Net d’impôts. En effet les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur sa déclaration de revenus

Vous pouvez vous procurer un Livret A à la banque postale ou auprès d’une caisse d’épargne. Vous pouvez également vous adresser au Crédit Mutuel. Dans ce cas-ci, il s’agit d’un livret bleu. Pour obtenir ce livret A, vous devrez vous présenter muni d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
ATTENTION :
Il est interdit de cumuler les livrets pour une même personne.
Cas particulier
Vous souhaitez ouvrir un livret A au nom de votre enfant, mineur
Ouvert par un parent ou un tiers au nom d’un mineur, le livret est dit "conditionnel". L’enfant ne pourra disposer des fonds du livret A à sa majorité. Sauf autorisation contraire du tiers ou du parent, le mineur ne pourra pas effectuer de retrait. Si autorisation du donateur il y a, elle devra être expresse.

 



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